Konto mieszkaniowe dla dziecka 2023. Wraca idea oszczędzania z premią mieszkaniową
Konto mieszkaniowe dla dziecka 2023 - na czym ma polegać, kto z niego skorzysta? Poza Bezpiecznym Kredytem 2% nowy rządowy program Pierwsze Mieszkanie ma przywrócić ideę oszczędzania na własne lokum premiowanego ulgami i dopłatą ze strony państwa. Co ważne, takie specjalne konto oszczędnościowe można będzie założyć dziecku, korzystając z wszelkich bonusów, takich samych jak dla dorosłych.
Spis treści
- Konto mieszkaniowe z premią na pierwsze mieszkanie - kto dostanie?
- Jaka premia mieszkaniowa dla dziecka z kontem?
- Konto mieszkaniowe dla dziecka - kiedy i kto skorzysta?
Premia mieszkaniowa starszym Polakom niewątpliwie kojarzy się z książeczkami mieszkaniowymi prowadzonymi w banku PKO, na których dorośli rodacy oszczędzali masowo na długiej drodze do mieszkania w spółdzielni. Zresztą wciąż wiele z tych książeczek czeka na likwidację, także w wykonaniu spadkobierców osób oszczędzających w przeszłości, z czym wiąże się wypłata premii ze strony państwa, o ile środki są przeznaczane na cele mieszkaniowe.
Konto mieszkaniowe z premią na pierwsze mieszkanie - kto dostanie?
Ideę oszczędzania na własne mieszkanie z premią od państwa – tym razem w postaci nowoczesnych kont bankowych – przywrócić ma nowy rządowy program Pierwsze Mieszkanie. Jedna z jego opcji zakłada możliwość korzystania z dopłat państwa do oszczędzania na cele mieszkaniowe.
Tym razem premia ma być dwojakiego rodzaju – do wyboru co roku, w zależności od tego, które rozwiązanie będzie korzystniejsze. Mianowicie przyznawana co roku premia będzie równa rocznemu wskaźnikowi inflacji albo wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W każdym roku wybierany będzie wskaźnik bardziej korzystny dla oszczędzającego.
Ponadto konta będę oprocentowane na zasadach rynkowych, a odsetki korzystały ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki.
Jaka premia mieszkaniowa dla dziecka z kontem?
Podobnie jak w przypadku konta mieszkaniowego dla dorosłych, taki specjalny rachunek z preferencjami dla dziecka można będzie otworzyć w banku, który będzie miał zawartą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Konto mieszkaniowe w wersji dla nieletnich można będzie założyć dziecku, które ukończyło 13 rok życia.
Inne warunki oszczędzania gwarantujące premię przepisy projektowanej ustawy przewidują takie same jak dla dorosłych posiadaczy konta mieszkaniowego. By skorzystać z preferencji, w tym premii mieszkaniowej, oszczędzać trzeba będzie co najmniej trzy lata – a maksymalny okres dopłacania premii ma wynosić dziesięć lat.
Aby zagwarantować sobie doliczenie rocznej premii, trzeba będzie wnieść co najmniej 11 wpłat miesięcznych na konto – w wysokości minimum 500 zł, a maksymalna miesięczna wpłata objęta premią to 2 tys. zł. Jeden miesiąc w roku można pominąć i skorzystać ze swoistych wakacji we wpłatach.
Przy czym osoba nie korzystająca z takich miesięcznych wakacji dostanie w danym roku premię do pełnej rocznej (dwunastomiesięcznej) kwoty zgromadzonego kapitału: 6-24 tys. zł, a osoba korzystająca do kapitału odpowiednio mniejszego.
Premia mieszkaniowa i zwolnienie z podatku będą przysługiwać w przypadku wypłaty odłożonych środków na zakup pierwszego mieszkania (w tym zakup lub budowę domu, sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu), a także na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej albo partycypację w SIM albo TBS.
W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat.
Dla przykładu, jeśli rodzice założą dziecku konto mieszkaniowe w momencie ukończenia przez nie 13 lat, odkładać będą na nie pieniądze przez 10 lat, to posiadacz takiego konta będzie mógł wydać zgromadzone na nim środki, gwarantując sobie premię i zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych do ukończenia 28. roku życia
Konto mieszkaniowe dla dziecka - kiedy i kto skorzysta?
Konto mieszkaniowe dla dzieci, podobnie jak Bezpieczny Kredyt 2%, ma być dostępne w drugiej połowie 2023 roku. Autorzy ustawy zakładają, że jeszcze w tym roku rodzice skorzystają z nowego produktu i założą swoim dzieciom ok. 20 tys. takich rachunków, a średnio w najbliższym czasie co roku kont mieszkaniowych dla dzieci będzie przybywać w tempie ok. 77 tys. rocznie.
Ostrożnie zakładają też, że przeciętna wpłata – przypomnijmy: premiowane są systematyczne oszczędności w wysokości 500- 2000 zł miesięcznie – będzie wynosić 600 zł miesięcznie (ok. 6,6 tys. zł rocznie).
Czy tak będzie faktycznie? Nawet doliczając odsetki, premie, nie uwzględniając podatku Belki, trudno będzie choćby w ciągu 10 lat zgromadzić w ten sposób środki na wkład własny – będący przepustką do kredytu hipotecznego. Jednak biorąc pod uwagę fakt, iż premia będzie rekompensować utratę kapitału wskutek inflacji lub wzrost kosztów budowy mieszkania, takie konto z premią mieszkaniową może być dla rodziców korzystnym sposobem systematycznego oszczędzania na wsparcie dziecka w jego starcie do dorosłego życia.
